La respuesta corta
Las pólizas Medigap las venden compañías de seguros privadas, y la ley federal le da solo algunas oportunidades garantizadas de comprar una sin contestar preguntas de salud. Washington agrega un derecho propio. La ley RCW 48.66.045 dice que toda compañía que vende Medigap en Washington debe emitir ciertos planes estándar sin pedir prueba de asegurabilidad a un residente con Medicare cuando la nueva póliza reemplaza otra póliza Medigap. En palabras sencillas: cuando ya tiene Medigap en Washington, por lo general puede cambiar de compañía o de plan en cualquier época del año sin evaluación médica.
A qué planes puede cambiarse
Los planes que una compañía debe ofrecerle dependen de cuándo se emite la póliza y de cuándo tuvo derecho a Medicare por primera vez:
- Con derecho a Medicare a partir del 1 de enero de 2020: Planes B, D, G, G con deducible alto, K, L, M y N.
- Con derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020: Planes B, C, D, F, F con deducible alto, G, G con deducible alto, K, L, M y N.
- Plan A: disponible sin preguntas de salud solo cuando reemplaza otro Plan A.
El derecho se aplica a los planes que vende cada compañía. Una compañía no tiene que ofrecer todas las letras, así que revise qué planes vende cada una en Washington. El derecho cubre a las personas que tienen Medicare por edad, discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal.
Cómo funciona el precio al cambiarse
Washington exige que las tarifas de Medigap se fijen con un sistema de tarifa comunitaria: una compañía cobra la misma prima a todas las personas de un plan estándar, con excepciones limitadas por descuentos de cónyuge y forma de pago, y puede usar un grupo de tarifas aparte para quienes tienen derecho por discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal. Su edad y su salud no cambian el precio, así que cambiarse más adelante no lo castiga por tener más edad. Aun así, las primas varían de una compañía a otra y cambian con el tiempo, así que compare las tarifas actuales antes de cambiarse.
Cómo cambiarse sin quedar sin cobertura
- Compare las letras de los planes y las compañías que los venden en Washington. Los beneficios de cada letra son los mismos en todas las compañías.
- Solicite la nueva póliza e indique en la solicitud que reemplaza su póliza Medigap actual.
- Mantenga su póliza actual hasta que la nueva esté aprobada y vigente, y después cancele la anterior. El aviso de reemplazo que exige Washington le da 30 días para decidir, sin costo, si se queda con una nueva póliza que reemplaza la anterior.
Consejo: Las pólizas Medigap que se venden hoy no incluyen cobertura de medicamentos. Si cambia de plan Medigap, su plan de la Parte D sigue igual.
Obtenga ayuda
Para comparar planes Medigap de las compañías con las que trabaja, puede hablar con un agente de seguros con licencia de Benefits Life al (206) SENIORS (206-736-4677), TTY 711. Las preguntas sobre la conducta de una compañía o una queja se presentan ante la Oficina del Comisionado de Seguros en insurance.wa.gov. Vea también Medigap en Washington.
Preguntas relacionadas
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Fuentes
- RCW 48.66.045 — Cobertura obligatoria para pólizas de reemplazo; tarifas comunitarias (última reforma en 2019, en inglés)
- RCW 48.66.055 — Períodos de emisión garantizada (en inglés)
- Capítulo 284-66 WAC — Seguro suplementario de Medicare (reglas de la Oficina del Comisionado de Seguros, incluido el aviso de reemplazo, en inglés)
- Oficina del Comisionado de Seguros del Estado de Washington (en inglés)
- Medicare.gov — Medigap (seguro suplementario de Medicare)
Preguntas frecuentes
¿Hay un período anual para cambiar de plan Medigap en Washington?
No. La ley RCW 48.66.045 no fija un período, un mes de cumpleaños ni una temporada anual. El derecho se aplica cada vez que un residente de Washington solicita una póliza Medigap que reemplaza otra póliza Medigap.
¿La nueva compañía puede cobrarme más por mi salud?
No. Washington exige que las compañías de Medigap fijen sus tarifas con un sistema de tarifa comunitaria, así que la prima de un plan estándar es la misma para todos los asegurados de esa compañía, salvo descuentos permitidos como los de cónyuge o forma de pago. Una compañía puede tener un grupo de tarifas aparte para las personas con Medicare por una discapacidad.
¿Puedo pasar del Plan A al Plan G sin preguntas de salud?
No según la ley RCW 48.66.045. El Plan A solo se puede reemplazar sin preguntas de salud por otro Plan A. Si tiene el Plan A y quiere más cobertura, la compañía puede hacerle preguntas de salud, a menos que en ese momento tenga un derecho federal de emisión garantizada.
¿Este derecho me permite salir de Medicare Advantage y comprar Medigap?
No. El derecho de Washington cubre el reemplazo de una póliza Medigap por otra. Para salir de Medicare Advantage y comprar Medigap sin preguntas de salud necesita otro derecho de emisión garantizada, por ejemplo que su plan deje su zona o el derecho de prueba de su primer año.
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