Medicare para residentes de Washington que pasan el invierno en otro estado

Medicare Original viaja con usted

Medicare Original (Partes A y B) funciona con cualquier médico, hospital u otro proveedor de Estados Unidos que acepte Medicare. Si pasa el invierno en Phoenix o Palm Springs, su tarjeta de Medicare funciona igual que en Seattle. No hay redes ni se necesitan remisiones para ver a un especialista.

Por esa portabilidad, algunas personas que pasan el invierno fuera, sobre todo las que dividen su tiempo entre dos estados, eligen Medicare Original con una póliza Medigap (seguro suplementario de Medicare) y un plan de medicamentos de la Parte D aparte.

Medigap: protección en todo el país

Una póliza Medigap paga su parte de la atención cubierta por Medicare de cualquier proveedor del país que acepte Medicare. Si su Plan G paga el coseguro de la Parte B en Bellingham, también lo paga en Tucson. Los planes Medigap están estandarizados por letra (A, B, C, D, F, G, K, L, M, N), así que una letra de plan tiene los mismos beneficios dondequiera que reciba atención.

Los planes C, D, F, G, M y N también pagan el 80% de la atención de emergencia fuera de EE. UU. durante los primeros 60 días de cada viaje, después de un deducible anual de $250, hasta un límite de por vida de $50,000.

Medicare Advantage y los viajes: lea con atención

Los planes Medicare Advantage suelen tener redes locales o regionales. Deben cubrir la atención de emergencia y de urgencia en cualquier lugar de EE. UU., pero la atención de rutina fuera de su área de servicio puede no estar cubierta o costar más. Revise estos puntos de su plan:

• La regla de 6 meses: según las reglas federales (42 CFR 422.74(d)(4)), un plan debe darle de baja si ha estado fuera de su área de servicio más de 6 meses.
• Beneficio para visitantes o viajeros: si el plan lo ofrece, puede permitirle seguir inscrito mientras está fuera más de 6 pero menos de 12 meses; la baja ocurre el primer día del mes 13. No todos los planes lo ofrecen. Pida los detalles por escrito.
• Emergencia frente a rutina: la atención de emergencia y de urgencia está cubierta en cualquier lugar de EE. UU. Las consultas de rutina y de seguimiento lejos de casa pueden no estarlo.
• PPO frente a HMO: los planes PPO cubren atención fuera de la red, por lo general a un costo mayor; los planes HMO generalmente cubren solo proveedores de la red, salvo emergencias y atención de urgencia.

Si está pensando en un cambio, puede ver planes en su código postal, o un agente de seguros con licencia de Benefits Life puede comparar planes de las compañías con las que trabaja: (206) SENIORS (206-736-4677), TTY 711.

La Parte D y las farmacias de otros estados

Los planes de la Parte D cubren medicamentos en las farmacias de su red. Muchos planes tienen farmacias de la red en otros estados, pero las redes varían, así que busque farmacias en su ciudad de invierno antes de irse. El servicio por correo de su plan puede enviar sus medicamentos de uso continuo adonde usted indique.

Si no puede llegar razonablemente a una farmacia de la red, los planes de la Parte D deben cubrir los medicamentos surtidos en una farmacia fuera de la red, siempre que no lo haga de forma habitual (42 CFR 423.124). Los planes de medicamentos de Medicare no cubren medicamentos comprados fuera de EE. UU.

Decisiones antes de irse

• Mantenga actualizada su dirección permanente con el Seguro Social y con su plan; los planes de Medicare se basan en el lugar donde usted vive.
• Pregunte por escrito a su plan Medicare Advantage de Washington sobre la cobertura fuera del área y si tiene un beneficio para visitantes o viajeros.
• Si va a estar fuera durante meses, compare si Medicare Original con Medigap le conviene más que su plan actual.
• Configure el surtido de recetas por correo antes de irse para que los resurtidos lo sigan.
• Lleve su tarjeta de Medicare y las tarjetas de identificación de su plan, y guarde fotos de ellas en su teléfono.
• Busque una clínica de atención de urgencia y un consultorio de atención primaria cerca de su casa de invierno que acepten Medicare (y su plan, si tiene Medicare Advantage).

Establecer su residencia en otro estado

Si convierte Arizona, Nevada, California u otro estado en su hogar permanente y sale del área de servicio de su plan, tendrá un Período Especial de Inscripción para cambiar de plan Medicare Advantage y de la Parte D. Comienza cuando se muda y dura 2 meses completos después de la mudanza; si avisa a su plan antes de mudarse, puede comenzar el mes anterior. Las reglas de Medigap varían según el estado, así que revise las de su nuevo estado antes de reemplazar una póliza y hable con un agente de seguros con licencia en su nuevo estado. ¿Viene en sentido contrario? Consulte mudarse a Washington con Medicare.

Fuentes

• eCFR — 42 CFR 422.74(d)(4), baja después de más de 6 meses fuera del área de servicio; excepción para visitantes y viajeros (en inglés)
• eCFR — 42 CFR 422.113, servicios de emergencia y de urgencia en Medicare Advantage (en inglés)
• eCFR — 42 CFR 423.124, acceso a medicamentos de la Parte D fuera de la red (en inglés)
• Medicare.gov — Períodos Especiales de Inscripción
• Medicare.gov — Viajes fuera de EE. UU.
• Medicare.gov — Lo que cubre Medigap
• Legislatura del Estado de Washington — RCW 48.66.045, pólizas Medigap de reemplazo y tarifas comunitarias (en inglés)

Preguntas frecuentes

¿Puedo ver a un médico en Arizona con mi plan Medicare Advantage de Washington?

Para emergencias y atención de urgencia, sí; los planes Medicare Advantage deben cubrirlas en cualquier lugar de EE. UU. Para la atención de rutina, solo si el proveedor está en la red de su plan, si su plan PPO cubre atención fuera de la red o si su plan tiene un beneficio para visitantes o viajeros. Pregunte a su plan por escrito antes de irse.

¿Medicare Original me cubre si voy a México unas semanas?

Por lo general, no. Medicare Original no cubre atención fuera de EE. UU., salvo en situaciones muy limitadas. Los planes Medigap C, D, F, G, M y N pagan el 80% de la atención de emergencia fuera de EE. UU. durante los primeros 60 días de un viaje, después de un deducible anual y hasta un límite de por vida.

¿Puedo conservar mi póliza Medigap de Washington si me mudo de forma permanente a otro estado?

Una póliza Medigap funciona en cualquier lugar de EE. UU. con proveedores que aceptan Medicare. Antes de mudarse, pregunte a su aseguradora si puede conservar la póliza y cómo podría cambiar su prima. Las reglas de Medigap de Washington se aplican a los residentes de Washington, así que revise las reglas de su nuevo estado antes de reemplazar una póliza.

¿Cuánto tiempo puedo estar fuera de Washington y conservar mi plan Medicare Advantage?

Según las reglas federales, un plan Medicare Advantage debe darle de baja si ha estado fuera de su área de servicio más de 6 meses, a menos que el plan ofrezca un beneficio para visitantes o viajeros. Los planes con ese beneficio pueden mantenerlo inscrito hasta 12 meses, y la baja ocurre el primer día del mes 13. Revise la Evidencia de Cobertura de su plan.

Medicare en su condado de Washington

Planes, agentes locales y ayuda, condado por condado: Adams · Asotin · Benton · Chelan · Clallam · Clark · Columbia · Cowlitz · Douglas · Ferry · Franklin · Garfield · Grant · Grays Harbor · Island · Jefferson · King · Kitsap · Kittitas · Klickitat · Lewis · Lincoln · Mason · Okanogan · Pacific · Pend Oreille · Pierce · San Juan · Skagit · Skamania · Snohomish · Spokane · Stevens · Thurston · Wahkiakum · Walla Walla · Whatcom · Whitman · Yakima